- 막연히 굴려보지 말고 목표 금액부터 정하고 시작하면 결과가 훨씬 유용해짐
- 종목 하나만 넣지 말고 두세 개 조합, 나아가 A/B/C로 서로 다른 조합을 비교해보는 게 좋음
- 내가 실제로 투자하는 방식(적립 주기, 수수료, 배당 처리)을 그대로 반영해야 결과가 내 얘기가 됨
etfCraft 백테스트는 숫자만 넣으면 결과가 나오는 도구지만, 어떤 순서로 접근하느냐에 따라 얻어가는 정보의 질이 달라집니다. 아래 순서대로 한 번 써보시길 권해드립니다.
1. 목표 금액부터 정하고 시작하기
"얼마나 불어날까"보다 "언제 이 금액에 도달할까"로 질문을 바꿔보시는 걸 추천드립니다. 은퇴자금, 전세보증금, 목돈 마련처럼 구체적인 목표가 있다면 그 금액을 목표로 입력해보세요. 결과가 나오면 그래프에 목표 도달 시점이 표시되고, 결과 대시보드와 AI 인사이트도 이 목표를 기준으로 얼마나 빨리 도달했는지, 도달하지 못했다면 얼마나 부족한지를 함께 짚어줍니다. 목표 없이 그냥 굴려보는 것과 목표를 걸고 굴려보는 것은 같은 계산이라도 체감이 다릅니다.
2. 종목 하나로 시작해서, 조합으로 넓혀보기
처음엔 관심 있는 지수 하나만 100%로 넣고 감을 잡아보시면 됩니다. 익숙해지면 두세 개를 섞어서 비중을 나눠보세요. 성장성 위주의 지수와 배당 위주의 지수를 함께 담으면 변동성과 배당 흐름이 어떻게 바뀌는지 바로 비교할 수 있습니다. 지수 이름으로 먼저 찾으시면 되는데, 국내상장 ETF를 매매하실 계획이어도 추종 지수만 같으면 이 결과를 그대로 참고하실 수 있습니다.
한 걸음 더 나아가고 싶다면 A/B/C 세 자리를 모두 채워보세요. "지수 하나만 100%" vs "성장 지수+배당 지수 절반씩" vs "여기에 방어자산을 조금 섞은 조합", 이렇게 세 가지를 나란히 돌려보면 어떤 조합이 내 성향에 맞는지 훨씬 뚜렷하게 보입니다.
3. 실제 내 투자 방식대로 맞춰서 넣기
백테스트가 의미를 가지려면 나의 실제 투자 습관과 최대한 비슷하게 맞춰서 입력하는 게 중요합니다. 매월 얼마씩 넣으실 계획이라면 적립 주기와 금액을 그대로 넣어보시고, 거치식으로 한 번에 넣을 계획이라면 그것도 그대로 선택하시면 됩니다. 배당을 받으면 재투자하실 계획이라면 배당 재투자를 켜두시고, 현금으로 받아 다른 곳에 쓰실 계획이라면 꺼두시면 결과가 더 정확해집니다. 여러 종목을 섞으셨다면 주기적으로 비중을 다시 맞추실 계획인지도 반영해보세요. 리밸런싱 주기를 설정해두면 그 흐름까지 결과에 녹아듭니다.
실제 거래하실 증권사·상품의 수수료율도 넣어주시면 좋습니다. 작아 보이는 수수료 차이가 20년 넘게 쌓이면 최종 금액에서 꽤 큰 차이로 돌아오기 때문입니다.
매월 50만 원씩 20년간 적립, 연평균 수익률 8%로 동일하다고 가정하면
총 매수원금은 1억 2천만 원
수수료율 0.03%와 0.5%의 최종 평가금액 차이는 수백만 원 단위로 벌어집니다
같은 지수, 같은 수익률이라도 어떤 상품으로 매매하느냐에 따라 결과가 달라지는 이유입니다. 원화로 투자 금액을 넣으시면 최근 3년 평균 환율로 자동 환산되니, 환전 타이밍을 따로 고민하지 않으셔도 원화 기준 금액을 그대로 입력하시면 됩니다.
4. 기간을 바꿔가며 여러 구간을 테스트해보기
한 구간만 보고 결론 내리기보다는, 3년·5년·10년·15년처럼 기간을 바꿔가며 몇 번 더 돌려보시는 걸 권해드립니다. 특정 하락장이나 상승장 하나에 결과가 크게 좌우될 수 있어서, 여러 구간에서 비슷한 흐름이 반복되는지 확인해보시면 결과를 더 믿고 참고하실 수 있습니다. 이것저것 바꿔보다가 헷갈리시면 초기화 버튼 하나로 언제든 처음 상태로 돌아가실 수 있으니, 부담 없이 여러 조합과 기간을 시도해보세요.
목표 → 조합 → 내 상황 반영 → 기간 다각화 순으로 한 번 돌려보시면, 결과 대시보드에서 훨씬 많은 걸 읽어내실 수 있을 겁니다.